Qu'est-ce que Aave (AAVE) ?

Aave est une plateforme de pret decentralisee qui permet a quiconque de preter ses crypto-actifs pour percevoir des interets, ou d'emprunter des crypto-actifs en deposant d'autres crypto-actifs en garantie — le tout sans banque, sans courtier ni paperasse. Elle fonctionne comme un ensemble de programmes informatiques automatiques (appeles contrats intelligents) sur la blockchain Ethereum et sur plusieurs autres. AAVE est le jeton natif de la plateforme, utilise pour voter sur les modifications et contribuer a securiser le systeme.

Qu'est-ce qu'Aave en termes simples ?

Imaginez une enorme tirelire commune que n'importe qui dans le monde peut utiliser. Certaines personnes y deposent de l'argent et gagnent un peu plus avec le temps, comme les interets d'un compte d'epargne. D'autres personnes retirent de l'argent de la tirelire, mais seulement si elles bloquent d'abord quelque chose de valeur comme promesse de remboursement. Il n'y a pas de responsable bancaire qui decide qui peut participer — un ensemble de regles ecrites en code fait tout automatiquement et equitablement pour tout le monde.

C'est en substance ce qu'est Aave. Le mot « Aave » signifie « fantome » en finlandais, choisi parce que le systeme vise a etre un assistant transparent et invisible qui travaille en arriere-plan. Quand les gens parlent d'Aave crypto, ils designent generalement a la fois la plateforme elle-meme et son jeton, AAVE.

Comment fonctionne Aave ?

Aave fonctionne grâce a des pools de liquidite. Un pool de liquidite ressemble a un grand seau commun rempli d'un seul type de crypto-actif. Voici comment le fonctionnement d'Aave peut etre explique pas a pas simplement :

• Les preteurs (aussi appeles deposants) placent leurs crypto-actifs dans un pool. En echange, ils percoivent des interets et recoivent des « aTokens » speciaux qui font office de recu indiquant le montant qu'ils ont depose.
• Les emprunteurs retirent des crypto-actifs d'un pool, mais ils doivent d'abord deposer une valeur superieure a ce qu'ils empruntent. Ce depot supplementaire s'appelle une garantie ou collatéral (quelque chose de valeur que vous bloquez en gage).
• Les taux d'interet sont definis automatiquement par l'offre et la demande. Lorsqu'un pool est presque vide parce que beaucoup de personnes empruntent, le taux monte pour attirer davantage de preteurs.

Comme les emprunteurs laissent toujours plus qu'ils ne prennent, le systeme est qualifie de surgaranti. Cela protege les preteurs. Si la valeur du collatéral depose par un emprunteur chute trop, une partie est automatiquement vendue (un processus appele liquidation) pour rembourser le pret et maintenir le pool en securite. Personne n'a besoin de courir apres qui que ce soit pour recuperer l'argent — le code s'en charge.

A quoi sert Aave ?

Les gens utilisent Aave pour plusieurs raisons pratiques :

• Percevoir des interets : Plutot que de laisser leurs crypto-actifs dormir, les preteurs les mettent au travail et obtiennent un rendement (un retour sur ce qu'ils ont depose).
• Emprunter sans vendre : Quelqu'un qui possede des crypto-actifs mais a besoin de liquidites peut emprunter en les donnant en garantie plutot que de les vendre, conservant ainsi ses coins d'origine.
• Flash loans : Aave est connue pour avoir invente le flash loan, un pret emprunte et rembourse au sein d'une seule et meme transaction. Cela peut sembler etrange, mais des developpeurs experimentes l'utilisent pour des operations avancees ou ils n'ont besoin d'argent que quelques secondes. Si le pret n'est pas rembourse instantanement, toute la transaction est annulee comme si elle n'avait jamais eu lieu.

Tout cela se fait sans remplir de formulaires, sans montrer sa carte d'identite ni attendre une approbation. Du moment que vous avez un portefeuille crypto et que vous remplissez les conditions codees dans le protocole, vous pouvez participer.

Qui a cree Aave et quand ?

Aave a ete fonde par Stani Kulechov, un developpeur et entrepreneur finlandais. Il a lance le projet en 2017 sous le nom d'ETHLend, ou les gens se mettaient directement en relation pour preter et emprunter. En 2018 et 2019, le projet a ete reconstruit et rebaptise Aave, en adoptant le modele de pool de liquidite commune qu'il utilise aujourd'hui. Le jeton d'origine s'appelait LEND, et il a ensuite ete echange contre le nouveau jeton AAVE. Aujourd'hui, Aave est gere comme une communaute via un systeme appele Aave DAO — une organisation autonome decentralisee, c'est-a-dire un groupe qui prend des decisions collectivement par vote plutot qu'en ayant un seul dirigeant.

En quoi Aave est-il different ?

De nombreuses plateformes permettent desormais de preter et d'emprunter des crypto-actifs. Qu'est-ce qui distingue Aave ?

• Un pionnier precoce. Aave a contribue a creer toute la categorie connue sous le nom de DeFi (finance decentralisee — services financiers construits sur des blockchains plutot que sur des banques).
• Il a invente les flash loans, un outil qui n'existait nulle part auparavant.
• Il fonctionne sur de nombreuses blockchains. Aave est disponible non seulement sur Ethereum, mais aussi sur des reseaux comme Polygon, Avalanche et d'autres, offrant aux utilisateurs des options moins chere et plus rapides.
• Il est gouverne par la communaute. Les detenteurs du jeton AAVE peuvent proposer des changements et voter dessus, de sorte qu'aucune entreprise ne le controle entierement.

Le jeton AAVE joue egalement un role de securite. Les detenteurs peuvent deposer leurs jetons dans un pool special appele le Module de Securite. Celui-ci agit comme un fonds d'urgence : si quelque chose se passe tres mal et que le systeme subit des pertes, une partie de ces jetons deposes peut etre utilisee pour combler l'ecart. En contrepartie, les personnes qui les deposent gagnent des recompenses pour avoir assume ce risque.

Comment acheter et stocker des AAVE ?

Vous pouvez acheter des AAVE sur la plupart des grandes plateformes d'echange de crypto-actifs (sites web ou vous echangez de l'argent ordinaire ou d'autres crypto-actifs contre des coins). Les etapes habituelles sont les suivantes :

• Creez un compte sur une plateforme d'echange fiable et effectuez les verifications d'identite requises.
• Deposez de l'argent ou une autre cryptomonnaie.
• Achetez des AAVE comme vous achèteriez n'importe quel autre coin.

Pour stocker vos AAVE, conservez-les dans un portefeuille crypto (une application ou un appareil qui detient les cles de vos coins). Un portefeuille logiciel sur votre telephone ou navigateur est pratique pour un usage quotidien, tandis qu'un portefeuille materiel (un petit appareil physique conserve hors ligne) est le choix le plus sur pour les montants importants. Un dicton populaire dans le monde crypto est « not your keys, not your coins » (pas vos cles, pas vos coins), ce qui signifie simplement que conserver vos coins dans votre propre portefeuille vous donne plus de controle que de les laisser sur une plateforme d'echange.

Aave est-il sur ? Les risques a connaitre

Aave est l'un des projets les plus etablis et les plus soigneusement audites de la DeFi, mais aucune plateforme crypto n'est sans risque. Les debutants doivent comprendre ces risques :

• Risque lie aux contrats intelligents : Aave est compose de code, et meme un code bien verifie peut contenir des bugs que des attaquants pourraient exploiter.
• Risque de liquidation : Si vous empruntez et que la valeur de votre collatéral chute, le systeme peut le vendre automatiquement, et vous pourriez perdre une partie de votre depot.
• Risque de marche : Le prix de l'AAVE et de chaque coin que vous deposez peut monter ou baisser brutalement.
• Erreur de l'utilisateur : Envoyer des coins a la mauvaise adresse ou perdre les cles de son portefeuille signifie generalement que l'argent est perdu definitivement, car il n'existe pas de service d'assistance capable d'annuler la transaction.

Cet article est uniquement a des fins educatives et ne constitue pas un conseil financier. Faites toujours vos propres recherches avant d'utiliser une plateforme crypto ou d'acheter un coin quelconque.

A quoi sert le jeton AAVE ?

AAVE est le jeton de gouvernance de la plateforme, ce qui signifie que les detenteurs peuvent voter sur des propositions qui facon donnent a Aave de fonctionner. Il est egalement utilise dans le Module de Securite, ou les AAVE deposes contribuent a proteger le systeme en cas d'urgence et rapportent des recompenses aux personnes qui les fournissent.

Qu'est-ce qu'un flash loan sur Aave ?

Un flash loan est un pret special qui doit etre emprunte et entierement rembourse au sein d'une seule transaction. Il ne necessite aucune garantie, car s'il n'est pas rembourse instantanement, toute la transaction est automatiquement annulee. Les developpeurs l'utilisent pour des taches rapides et avancees qui n'ont besoin d'argent qu'un instant.

Aave est-il une banque ?

Non. Aave n'est pas une banque et aucune entreprise centrale ne detient votre argent. Il s'agit d'un ensemble de programmes automatiques (contrats intelligents) qui mettent en relation directement preteurs et emprunteurs, avec des regles appliquees par le code plutot que par du personnel.

En quoi Aave est-il different de Bitcoin ?

Bitcoin est principalement de la monnaie numerique que vous pouvez envoyer et conserver. Aave est une plateforme construite par-dessus des blockchains qui permet aux gens de preter, d'emprunter et de gagner des interets avec leurs crypto-actifs. Ils resolvent des problemes tres differents.